財務健康指標
房貸佔收入比
待填入
目標 < 33%
被動收入佔比
待填入
目標 > 40%
年度淨現金流
待填入
年收入－年支出
家庭淨資產
NT$ 2,564萬
待扣負債精算
資產配置
不動產（仁德自住）NT$ 1,200萬
不動產（裕民出租）NT$ 1,100萬
保單保價金NT$ 810萬
ETF / IBKRNT$ 待填入
台銀優惠存款NT$ 待填入
重要繳費提醒
2025 年度淨現金流
－NT$ 493,999
收入 205,290 · 支出 1,559,289
2026 年度支出（預估）
NT$ 1,169,179
含保費房貸教育生活
2026 被動收入（全年）
NT$ 205,008
租金 180,000 + 利息 25,008
收入 & 支出登錄
被動收入
裕民租金每月固定
NT$台銀利息每月
NT$ETF / 投資收益IBKR
NT$主動收入
Philix — 多管道收入課程 / 演講 / 業務
NT$Ray — 美安收入新團隊業績
NT$Ray — 其他收入福音事工 / 諮詢
NT$家用貢獻（子女）Peter / Hannah 自願給予
NT$其他收入備註
NT$本月支出（可調整實際數字）
本月收入
NT$ 0
本月支出
NT$ 0
本月淨現金流
NT$ 0
家族成員狀態
R
Ray
家族 CFO
七殺大限 2026啟程
IBKR VUAA 定投啟動
傳福音事工進行中
備註：美安新團隊 2026/5/31
P
Philix
家族 CEO
多管道收入建構中
美元定存 預計2027
財務覺醒觸發 2027
備註：待填入
彼
Peter
子 · 獨立財務訓練
狀態：服兵役中
IBKR開戶 2026目標
覺醒觸發 2027
模組：第一份打工後解鎖
恩
Hannah
女 · 獨立財務訓練
狀態：學測備考中
IBKR開戶 2026目標
覺醒觸發 2026
模組：第一份打工後解鎖
孩子財務流向記錄
月底財務檢核
每月最後一天執行 · 約需 20–30 分鐘
本月檢核清單
0 / 10 完成
確認本月所有支出已填入
房貸、保險、水電、通信、教育、生活費
填入本月主動收入
美安 · Philix 多管道 · 其他
確認裕民租金已入帳
如有異動請備註
更新 IBKR ETF 市值
美元換算 TWD · 填入資產配置
確認台銀優惠存款利息入帳
NT$ 2,084 / 月
計算本月淨現金流
收入合計 − 支出合計 · 與上月比較
檢查下月重要繳費事項
保費 / 房貸 / 勞健保 / 稅務 提前備款
記錄本月給孩子的零用金或贈予
填入成員頁
更新財務健康指標
房貸佔比 / 被動收入佔比 / 資產配置
封存本月數據，確認所有數字已儲存
Dashboard 更新完成
季報加強 / 年底封存
- → 更新資產負債表完整數據
- → 保單保價金更新
- → 不動產估值確認
- → 家庭淨資產重新計算
- → 年度總結報告撰寫
- → 下年度財務目標設定
- → South Dakota Trust 年度回顧
- → 孩子財務成長記錄存檔
2026 月度現金流
支出 vs 收入 — 2026
收入
支出
2026 季度報告
Q1（1–3月）支出
NT$ 442,015
含三月大額保費 NT$ 247,801
Q1 收入（月均×3）
待填入
Q2（4–6月）支出
NT$ 267,861
含勞健保 NT$ 24,554（6月）
Q2 收入（月均×3）
待填入
年度報告
2025 年度淨現金流
－NT$ 493,999
2026 年度支出（預估）
NT$ 1,169,179
2026 年度收入（月均×12）
待填入
年度目標追蹤
被動收入提升（目標40%）~15%
VUAA 定投啟動2026/5/31 ✓
子女 IBKR 開戶目標 2026
家族財務傳承宣言
2026.5.31 · Ray 七殺大限啟程日
教導孩子認識自己，學會理財。
野放，獨立才是父母給孩子的底氣。
從0到1，並將這個能力傳遞下去。
野放，獨立才是父母給孩子的底氣。
從0到1，並將這個能力傳遞下去。
傳承觸發機制
- 第一份打工收入入帳 → 個人財務模組解鎖
- 使用熟練後，可在訓練下一代時直接套用同一套邏輯與觸發機制
- 成家立業後 → 建立自己的家族財務系統
- 有子女第一份打工收入 → 傳承同一套觸發機制
家族財務時間線
2003.11.17
Philix & Ray 結婚。家族故事的起點。
2005.4.10
Peter 出生。第一個孩子，家族第二代誕生。
2008.9.23
Hannah 出生。家族完整了。
2020.10.24
Ray 再次受浸歸回，磐石奠基。財務與信仰架構開始整合。
2026.5.31
Ray 七殺大限啟程，ERP Global 正式建立。VUAA定投啟動，舊團隊結束。
2026
Peter & Hannah 開設 IBKR 帳戶，第一次真實接觸投資。
2027
Peter 退伍，覺醒觸發。Philix 開始美元定存。家族財務第一次全員啟動。
2028–2030
Hannah 留學，財務獨立訓練。Peter 第一份正式薪水，個人模組完整解鎖。
South Dakota Trust
跨世代資產保護架構，子輩管理，孫輩傳承。
FAMILY ARCHIVE
財務教育，從玩開始
「真理必叫你們得以自由」
— 約翰福音 八章 32節
EARN
先賺到才算懂得金錢的重量。第一份打工收入是起點，不是零用錢。
TRACK
記錄才能看見規律。不記錄的人，永遠不知道錢去了哪裡。
INVEST
讓錢工作，比你自己工作更重要。定投是紀律，不是賭博。
PASS ON
學會了，就有責任教下一代。這不是財富的傳承，是能力的傳承。